作者：邵詩巍，上海曼昆律師事務所資深律師 / 來源：公眾號
作為一名區塊鏈行業的刑事辯護律師，我常常在各種行業交流群中看到我的潛在客戶的消息。他們看到的是賺U的生意，我看到的是刑事辯護的生意。
一、做U商在我國合法嗎？
什么是U商？指的是靠買賣USDT賺取差價的幣商。USDT（泰達幣）是穩定幣，直接對標美元，因此做u商買賣，可以說是穩賺不賠。例如，6.7買u，6.73賣出，賺3分，一天買賣10萬u，可日賺3000。
那么，做U商在我國合法嗎？
根據2021年9月24日，央行等十部門發布的《關于進一步防范和處置虛擬貨幣交易炒作風險的通知》（以下簡稱通知）的精神，虛擬貨幣相關業務活動是非法金融活動，是為了防范和處置虛擬貨幣交易炒作風險，防止虛擬貨幣成為賭博、非法集資、詐騙、傳銷、洗錢等違法犯罪活動的工具，禁止任何人、組織面向公眾提供從事與虛擬貨幣相關的業務活動或服務。
通知第四條也明確規定虛擬貨幣交易存在法律風險，虛擬貨幣的個人投資因違背公序良俗，不受法律保護。
“（四）參與虛擬貨幣投資交易活動存在法律風險。任何法人、非法人組織和自然人投資虛擬貨幣及相關衍生品，違背公序良俗的，相關民事法律行為無效，由此引發的損失由其自行承擔；涉嫌破壞金融秩序、危害金融安全的，由相關部門依法查處。”
但通知并未限制個人與個人之間的虛擬貨幣交易行為，即：“法無明文規定不為罪”。換句話說，個人之間的法幣交易、幣幣交易行為，目前是允許的，未被法律所限制。
只是由于該行為不被國家鼓勵或保護，因此，做U商在實踐中存在諸多法律風險。
二、做U商會遇到哪些“坑”？
U商可以分為場內U商（在交易平臺中交易，需要支付交易平臺保證金）和場外U商（不通過交易平臺，雙方線下交易，可以是現金交易，也可以是以雙方約定的其他方式交易），兩種模式各有其好處和弊端。
總而言之：場內U商的最大風險在于“被抓”，場外U商的最大風險在于“被騙”。
以下舉例進行講解。
1、被抓
場內U商的風險在于收到“黑錢”，銀行卡被凍結。雖然對用戶進行KYC審核是作為一名合格U商必備的基本能力，但U商的交易資金來源無非是炒幣，網賭，傳銷，電信詐騙等類型，銀行流水極易觸發銀行的反詐系統，被公安等部門司法凍結。
除了存在被“凍卡”的高風險以外，若資金來源涉嫌賭博、詐騙等的，可能會構成洗錢罪，掩飾、隱瞞犯罪所得罪（掩隱罪），或幫助信息網絡犯罪活動罪（幫信罪）等。
例如，2022年西安法院的一則案例【案號(2022)陜0104刑初219號】，兩被告人作為虛擬貨幣承兌商（U商），通過低買高賣泰達幣（USDT）賺取收益，期間兩人銀行卡因分別收取5萬元被詐騙資金被抓。二人將被詐騙資金退賠給被害人并取得諒解，但仍被法院判決犯幫信罪，分別被判處有期徒刑一年和九個月。
場外U商的利潤比場內要高的多，比如場內賺3分，場外賺3毛也不足為奇。那么為什么會有人愿意在場外低價賣U呢？上述我們提到了場內U商由于都是線上交易，在被交易平臺、銀行、公安反詐中心等被“監控”的狀態下，有些風險確實是防不勝防。而場外U商的優勢就在于，雙方可以溝通線下比如以現金的方式，“一手交錢一手交U”，那么就可以最大限度的確保不會被“凍卡”，但是如果被“做局”，也只能吃啞巴虧。
舉個例子，作為幣商的你看到了小王發布的現金高價收U的信息（稍高于市場價的合理價格），于是聯系小王，雙方約定線下交易，你現場將U給小王，小王會當場交付現金。在約好的線下見面的時間，小王通知你，自己臨時到外地出差，讓自己的朋友小王子到現場與你交易。見面后，雙方交接的很順利，你拿到了小王子帶來的現金，小王子也收到了U。
過了一段時間，小王再次聯系你收U，交易方式同上，現場仍然是小王子過來。基于前面一筆交易雙方產生的信任關系，你將U轉給了小王，但這次，小王子拒絕將現金給你。于是你立馬聯系小王詢問情況，但這次小王失聯了……
在該事件當中，其實小王子是與小王素不相識的幣商，在第一次交易當中，你將U轉給小王，小王（為了騙取你的信任）立馬將U轉給了小王子。小王采用了兩頭騙的方式，對小王子聲稱自己可以低價賣給他U，讓小王子來到現場與你交易。
這時，如果你將小王子帶來的錢強行拿走，可能構成搶劫罪，因為小王子并沒有收到u，而如果就此放棄，你就損失了轉賬給了小王幾十萬U。如果你去找公安機關報案，說自己被詐騙了價值幾十萬的U，公安會問，你主張損失價值幾十萬的依據是什么？（我國在2013年《關于防范比特幣風險的通知》及2017年《關于防范代幣發行融資風險的公告》發布后，已全面禁止任何主體從事數字貨幣的發行、兌換及定價、信息中介等服務。
三、曼昆律師建議
1、對用戶的KYC審核務必做到專業嚴謹
KYC認證其實就是一種實名認證機制，主要用于預防反洗錢、身份盜竊、金融詐騙等犯罪行為。對用戶的KYC審核，可以說是做U商所必備的基本能力，包括但不限于要求用戶提供身份證明，銀行流水，地址電話等，對用戶的身份進行審核，但正如筆者此前的文章《虛擬貨幣OTC商家，涉嫌刑事犯罪如何辯護罪更輕？》中所提到的，絕大多數U商不具備識別黑錢的能力，并且，若U商交易額越做越大，碰到黑錢難以避免。但即便是再周密的KYC認證，也無法核實用戶的資金來源。
2、若被抓，盡早委托辯護律師介入
如上文所述，U商的KYC審核無法核實用戶的資金來源，即便是有一定行業資歷的U商，通過自己的社會經驗，可以大致判斷某用戶的交易資金是否涉嫌犯罪，但難免出現百密一疏的時候。此時，公安機關若認定案件涉嫌幫信罪或掩隱罪，在行為人口供本身不承認的情況下，也會推定U商對犯罪行為“主觀明知”。例如，U商曾經被凍卡、交易價格明顯高于或明顯低于市場價、使用加密軟件進行聊天等行為，都會觸及幫信罪司法解釋規定的關于主觀明知的推定規則。此時，一個專業負責的刑事律師將對案件的走向起著至關重要的作用。
3、若被凍卡，聯系公安提供材料積極溝通
在交易中，可以使用多張卡進行首付款，分散風險，避免因某單個卡交易流水過大而被銀行監管或司法凍結。若不幸被凍卡，但自身確實是正常的交易行為，可第一時間聯系承辦警官，詢問凍卡原因，是因為自身的交易本身涉嫌犯罪資金，還是其銀行卡上下游的關聯方交易資金異常？涉案金額大概有多少？了解基本情況之后，就可以有針對性的向警方提供材料，證明銀行卡內資金的合法性。
