作者：羅子 / 來源：白話區塊鏈

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加密貨幣中的幣王比特幣誕生至今十年有余，很多人把它當做價值存儲的工具，稱之為“數字黃金”，在國際局勢動蕩之際，起到風險對沖的功能。也有人僅僅把比特幣當做投機工具，妄圖在幣價的巨大波動中尋找一夜暴富的機會。

然而，我們不能忘了，其實比特幣在被發明之初，就是被設定為一種用于流通和支付的電子貨幣。其白皮書開頁就赫然寫著“比特幣：一種點對點的電子現金系統”。

伴隨著比特幣十年浩浩蕩蕩的里程碑事件和幣價起伏，其所代表的加密貨幣的支付落地也在世界各個角落鋪開。而連接像企業等收費機構和消費者等付款人之間的支付橋梁正是加密貨幣支付服務商們，它們所擔任的角色就像法幣世界中的銀聯。下面是部分加密貨幣支付服務商品牌：

 01 
為什么要使用加密貨幣支付？

在了解加密貨幣支付背后的原理前，我們先來看一下傳統金融目前存在的問題。傳統金融機構間的跨境流程漫長復雜，經過一系列的中介機構，為國際間的貿易和支付帶來了不便，特別是在金融設施尚不健全的欠發達國家地區，缺少有強大信用背書的金融機構，往往跨境支付需要繁瑣的手續流程，并承擔高昂的成本。

而在金融基礎設施較為發達的國家和地區，各銀行通過銀聯跨行交易清算系統，實現了系統間的互聯互通，進而使銀行卡得以跨銀行、跨地區和跨境使用。銀聯、Visa 等銀行卡聯合組織在此過程中提供高效的跨行信息交換、清算數據處理、風險防范等基礎服務。但因其下有好幾家銀行，如果一家公司想接受國際信用卡支付，它就需要為每一個接受付款的國家和地區確立一家對應的刷卡服務提供商。

但現在，如果通過加密貨幣進行交易，那么公司可以直接用一家加密貨幣服務商提供的服務，而不需要那些世界其它地方的信用卡支付服務商。并且接受加密貨幣支付的公司只需向服務商支付一點點的手續費，甚至像 Coinbase 那樣不收費，而使用信用卡卻要收取 2.7%~3% 的費用。

 圖片來源：hellobtc.com

與此同時，比特幣利用區塊鏈的賬本技術，本身就能夠簡化跨境支付結算，并為全世界提供無差別的服務，無論貧窮還是富有，無論何種政治立場，加密貨幣都可以暢通無阻地流通，你在印度能得到的比特幣和美國的商人所接受的比特幣是同一種東西。

比特幣白皮書其摘要的第一句話便是“本文提出了一種完全通過點對點技術實現的電子現金系統，它使得在線支付能夠直接由一方發起并支付給另外一方，中間不需要通過任何的金融機構。”

通過加密貨幣，商家可以爭取到世界范圍內那些之前因為沒有信用卡而損失掉的客戶。此外，不涉及信用卡也會使交易相關的風險變小。比如來自尼日利亞的人現在可以訪問商家的網站，在上面花費比特幣，而加密貨幣支付服務商會代為處理交易。

目前，比特幣全球價值 1000 億至 3000 億美元，如此龐大的市場規模可以為商家帶來不少新用戶，加密貨幣支付為商家打開了整個世界。

 02 
完善的支付機制，自如應對幣價波動

看到這里，你可能要問了，比特幣波動性這么大，也許上一秒客戶付款的時候它還是 1 萬美元，下一秒商戶收到款項收到就變成 9 千美元了，得不償失，那么要如何解決這類問題呢？

從幣本位的角度出發，直接使用比特幣交易確實沒毛病，只要一切服務和商品能夠以比特幣計價，那么我們就可以大不用關心比特幣本身的價值波動。目前也確實有許多商戶直接使用比特幣計價，通過加密貨幣支付工具接受消費者使用比特幣的支付。

但現實中，許多比特幣信仰者依然會很在意比特幣對標法幣的價格，更不用說對于許多傳統商戶和企業而言，僅僅是希望能夠借力于比特幣強大的結算功能，以拓展和維護使用加密貨幣支付的客戶，而往往加密貨幣的劇烈波動會阻礙它們涉足這一生態系統。

針對這個問題，加密貨幣支付服務商們自然是有一套解決方案，以減輕幣價波動帶來的問題，使得可以通過法幣進行可靠的銀行結算，同時將其直接存儲在商戶的賬戶中，所以商戶收到的就是當地法幣（比如美元、歐元等）支付的款項。

一般具體流程是：

1.消費者選擇在結賬的時候使用比特幣支付。2.支付服務商鎖定交易匯率，不會發生漲價或者其他變化，消費者以鎖定的匯率支付。3.支付服務商會立即把比特幣兌換成法幣，避免幣價波動風險。4.商戶的銀行賬戶會直接獲得法幣收入，商戶收費多少拿到多少，用戶看到的價格是多少就支付了多少。5.在后續工作日，支付服務商會啟動銀行間的結算，這有點類似于信用卡的結算。

整個流程用戶只需要點幾下就能支付完成，并且資金全程安全。客戶也不需要像手動轉賬一樣，等待六個區塊的漫長出塊時間。

 03 
豐富的商業落地場景

正因為加密或支付服務商創造了一種無縫、安全的支付體驗，越來越多的商戶開始嘗試、接受、并愛上這種支付方式。

拿加密貨幣支付服務商 BitPay 舉例，其實早在 2011 年，也就是比特幣誕生后一年，BitPay 就成立了。在發展時間尚且不長的加密貨幣領域內，BitPay 可以說是歷史悠久的老品牌了。

BitPay 的愿景是比特幣支付變得盡可能容易。發展至今，BitPay 已經成為了最大的比特幣支付服務供應商，在全球六大洲都有他們提供的服務。

每天有數十萬比特幣用戶使用 BitPay 的支付服務。數十萬是什么概念？要知道目前領先的幾家我們耳熟能詳的頭部加密貨幣交易平臺也剛剛能達到這樣的日活用戶數量級，因此可以說 BitPay 是一家低調的“巨頭”。

在 2013 年 9 月，就已經有一萬家商戶接受了使用 BitPay 的服務來接受客戶的比特幣支付，用戶數在 2018 年 9 月就達到了一百多萬。

而在 2016 年 12 月，BitPay 每個月的比特幣交易處理量就達到了 20 萬筆；2017 年 12 月，年比特幣支付額更是高達 10 個億的美元。

BitPay的客戶商業版圖涉及金融、科技、法律和消費品等各類領域，有財富500強企業、中小型企業、B2B模式、B2C模式等等，可以說是非常豐富多元化的客戶組合。

維基百科所屬的 Wikimedia 基金會、華爾街調研機構 Fundstrat、游戲平臺 Steam、加拿大奢侈品 Birks 等等在各自行業內具有很大影響力的公司都選擇使用了 BitPay 的系統，接受來自加密貨幣的支付。

比如 IT 巨頭微軟早在 2014 年前就開始通過 BitPay 接受比特幣支付，允許 C 端用戶在使用 Windows、Windows Phone等一系列產品時通過比特幣支付游戲、App 和視頻。當用戶選擇使用比特幣進行支付時，就會跳出包含了 BitPay 的界面。

另外，擁有牌照的 BitPay 顯得根正苗紅，允許其業務能更容易地在政務領域展開。目前在美國，用信用卡或借記卡支付稅收有很高的手續費，每筆交易普遍在 2%~3% 之間。然而 BitPay 僅僅收取 1% 的手續費。因此 BitPay 還擁有許多來自美國各大洲政府的客戶，如俄亥俄州和佛羅里達州，都允許納稅人通過加密貨幣繳納稅款。

對于商業機構而言，在接受加密貨幣之后，確實能給公司帶來看得見的好處和收益。其中最為關鍵的就是能給幫助企業拓展新客戶。BitPay 的 CCO Singh表示：商戶通過 BitPay 系統允許加密貨幣的支付中，有 53% 的比例是來自于新的客戶。

“這是個驚人的數據”，他說， “通過接受比特幣支付，你獲得了 53％ 以前沒辦法獲得的新客戶。這是可以提升盈利，并獲得新客戶最便宜的方式了”

另外值得一提的是，通過加密貨幣支付，還能避免如銀行電匯等高昂的費用，以及退款可能。公司只要通過 API 接口或者郵件發票就能實施 BitPay 的支付服務。在跨境支付中，一旦使用了 BitPay，公司能夠在第二個工作日收到匯款，只需支付 1%的手續費。而類似的銀行電匯卻需要等等3-5天，并且跨境手續費高達 3%-6%。

 04 
加密貨幣支付未來暢想

加密貨幣支付領域仍具有巨大的想象空間，其支付規模一定會隨著區塊鏈的行業發展和加密貨幣總市值的上漲，而繼續快速擴張，加密貨幣支付市場一定會產生多家支付巨頭，雖然現在這個市場已經浮現出多家具有強勁實力的服務商，但相比于傳統金融銀聯、Visa 的規模而言，依然微不足道。

中小型加密貨幣支付服務商依然有彎道超車的機會，其中的關鍵無外乎于創新的產品設計、技術上的風控安全把關、合法合規化、以及用戶增長策略等因素。

另外，雖然目前主流還是以比特幣支付為主，但穩定幣可能會后來居上。2018 年 10 月，BitPay 就宣布了支持商家用GUSD、USDC 進行結算，為穩定幣支付開了先河。在加密貨幣領域中，穩定幣具有交易成本低、結算效率高、價值穩定的特性，天然適合于支付場景。

雖然目前穩定幣市值最大的 USDT 常被人詬病超發嚴重，背后錨定資產不公開不透明，但我們也可以看到自 2018 年下半年以來，多家具有監管背書的穩定幣面向市場發行，并且用戶也穩步增長中，為穩定幣支付奠定了良好基礎。

可以預見，加密貨幣支付的未來是非常光明的，加密貨幣支付服務商們也會繼續走在這項技術的前沿，為每個人和每家公司創造更多的創新工具和服務。那么，加密貨幣支付未來究竟會如何？加密貨幣支付是否會像支付寶和微信支付在中國的使用一樣，滲透到家家戶戶？讓我們拭目以待。

你認為加密貨幣支付落地有何利弊？為什么？