作者：五火球教主 / 來源：白話區塊鏈

如果說游戲是區塊鏈To C的最佳場景，那么To B的最佳場景，不出意外，應該是金融領域。

金融領域的應用場景可能會有如下這么幾個：

一、支付與交易結算系統 

對于發達國家和高度發展中國家來說，多個國家都在開展基于“央行”的數字貨幣研究，其中美國走在最前列。雖說并沒有國家或是美聯儲背書的“穩定幣”誕生，但政府機構相對背書的GUSD和PAX，可以看做是美國對此市場的一次試探。在未來1-2年，美國誕生由更高級別機構背書的“區塊鏈穩定幣”甚至說“區塊鏈美元”，也完全沒有必要感到意外。

中國這邊，在去年9月有媒體報道稱：“央行基于區塊鏈的數字貨幣研究已取得階段性成果，原型方案已初步確定，法定數字貨幣的原型系統Demo有望在春節后推出。此前，央行發行法定數字貨幣的原型方案已完成兩輪修訂。” 可見我們國家層面也在布局區塊數字貨幣。

而對于很多金融和銀行業不發達的國家和地區，手機和移動互聯網卻是普及率甚高，這些地區，甚至有希望彎道超車，直接躍遷進入加密貨幣和數字錢包的時代。這種預期其實是有類似先例的：我們因為之前的因多種因素，信用卡的普及率很低，后來因為移動支付的到來，從而跳過了“信用卡時代”，一步到位直接進入互聯網支付“無現金”時代。而我所在的澳大利亞，絕大多數人還是在刷信用卡。

二、資產通證化

前段時間大火特火的STO，本質來講，就屬于資產通證化的一個范疇。然而，這個領域還太過新穎，還有很長的路要走，貨幣資產和證券型代幣制定標準還在起步階段，沒有行業通用標準；多數國家的法律目前只允許“合法投資人”購買證券型代幣，驗證合格投資人的機制還很不完善；代幣托管也是個大問題。

退一步講，即便有了政策面的支持，如何避免垃圾項目以次充好，不良資產包裝成優質資產來發售。愛西歐的名聲已然徹底爛掉，STO會不會給人一種“割韭菜的新套路”之感？這同樣需要時間來檢驗。

最近又興起“PCO”，號稱要把人力資源給代幣化，腦洞開的非常有意思。

無論是愛西歐，還是STO，還是PCO，從本質來講，都是將資產（包括實物資產，虛擬資產，甚至人力資產）通證化上鏈，這些可能都不是資產通證化的最終形式，但在資產通證化嘗試的道路上，卻是永不停息的。相信2019，也許會是一個重要的時間節點。

 

三、信貸與保險 

信貸與保險行業可能是區塊鏈“去中介化”在金融領域最有代表性的行業。

信貸項目本身在當前的區塊鏈行業發展的不錯，最早時期的BTS，去年的Etherlend，近期眼球關注度不低的MakerDao，都是信貸項目不錯的先行者。

對于客戶而言，信用體系是銀行的核心，當這種核心轉到了去中心化，去信任化上的區塊鏈上之后，客戶再也不必走繁瑣的流程，效率和成本都將得到優化，用戶體驗將大大提升。

而對于銀行而言， KYC（了解你的客戶）則一直是重中之重，貸款業務之前的身份核實，背景調查，貸款之后的客戶管理和違約風險等都要花費巨大的資源和精力。目前區塊鏈身份信任體系網絡正在快速發展，待技術一步步成熟，基于大數據的客戶鏈上畫像將會逐步變得豐滿，真實，有效。鏈上智能合約則可以有效降低客戶違約的風險，這對于銀行而言，將會節約巨大的人力成本。

至于保險行業，就更加直觀了，設想一下：飛機一落地,航班延誤險的理賠就到了客戶的賬戶里，智能合約在處理這些觸發條件時，簡直就是得心應手！

掌握著大數據和算法的保險業是一個中間利潤頗豐的行業，看看各大保險公司那些高聳入云的寫字樓，衣著光鮮的從業人員，以及超高的市值，便心知肚明。區塊鏈+保險若是能夠大幅度的去中介化，對于每一張保單費用的減少，將會是巨大的，對于廣大群眾來說，是最能直接受惠的使用場景。2019年區塊鏈+保險行業的探索，有沒有覺得很有想象空間呢？